5分钟内如何贷到3万元？　[www.dffy.com]

　　“急用钱，费低！”
　　“低息贷款，当日得款！”
　　“专业信用卡空卡贷款，人到5分钟即可得款！”
　　打开网站或报纸，这些极具诱惑性的贷款广告随处可见。
　　这些广告是否可信？他们是如何神通广大贷到款的？这个行业还有哪些不为人知的秘密？面对民间贷款纠纷，司法如何解决？本期起我们将连续关注民间借贷这一现象。
　　　　　　　　　　　　840元办张银行信用卡
　　1月7日，记者在当天出版的南京某报广告栏里随手找了一家贷款公司。其广告特别标明：专业信用卡空卡贷款，人到5分钟即可得款！公务员、教师、医生信用贷款可达40万。记者拨通了电话，表示要贷款3万。接电话的女子确认了数字后说，3万对于他们公司来说是小数目，“你直接办信用卡就可以了。”
　　“我没有房产，要不要抵押呢？”记者问道。
　　“不用抵押。”该女子说，“你直接带身份证来，另外带一张一寸照片。”
　　带照片做什么呢？
　　女子犹豫了一下说，“用照片给你做工作牌。以我们公司职员的身份替你申请银行信用卡。说得明白点，就是我们为你担保，否则银行怎么能相信你呢？”
　　记者小心翼翼地问了收费问题，女子说：“你交840元的代办手续费就可以了。其他一律不收费。”
　　　　　　　　　　　　到期了还款怎么办理呢？
　　“你直接去银行办理，也可以把钱交给我们代办。要是过期了，就要付利息了。当然，我们也可以替你还，但是我们要收你的利息的。”"我急着用钱，你们讲5分钟就可以得款，不会这么快吧？”
　　女子笑了，“5分钟”是这样的，你先来办理申请，我们当场就可以给你填报资料，等手续办好了，你就可以回去等我们通知。我们公司和银行有关系，5天内没问题。等你接到我们通知后，到了我们这里5分钟之内就可以把款子放给你了。不是说你一申请，5分钟就下款的。银行排队还不止5分钟呢。不过我百分之一百一地保证你，肯定能办到。”
　　7日下午，记者找到了这家位于新街口附近的贷款公司，公司设在一个拥挤的写字楼里，门口挂了个XX投资公司的铜牌子，里面只有一间办公室，中间隔断。记者对一位四十岁左右的男子说想办信用卡贷款，男子很热情地问：是不是南京人？得到肯定后说，拿身份证，填完材料就可以了，随即就递来一摞表格。记者扫了一眼，其实是某家银行的信用卡申请表。记者问：学生证可以不？男子一脸不高兴，“假学生证多了，我怎么知道你是真的？不能贷。”记者随即指着表格说，“这些表好像到银行大厅里也可以办的吧？”男子看了记者两眼，一句话不说地抽回了表格，扔到了身边的架子上，再也不理了。
　　记者翻看了报纸上所有的贷款广告，几乎所有广告中都提到可办信用卡。贷款者如果用房产抵押，除了按照银行的贷款基准利率还息之外，还要按照贷款额1%～3%的比例交纳手续费。
　　而一些贷款网上的信息显示，如果没有房产抵押，月利息高达5%～10%。月利息10%，年利息就是120%。由此推算，如果贷款者贷款10万元，一年以后还款，至少需要支付22万元的本金和利息。
　　　　　　　　　　　　民间贷款公司如何放贷？
　　民间贷款公司办理的大多数贷款都在5万元以上，有的高达几十万甚至上百万元。那么，这些贷款来自何处呢？
　　江苏贷款网管理部的詹先生向记者透露了这一行业的秘密。
　　据他介绍，贷款方式有三种，一种是房屋产权做抵押的银行贷款，一种是企业项目、在建工程的融资；还有一种就是短期拆借。大多数贷款公司运作贷款一般有两种方式。一种方式是贷款公司将贷款者的房产抵押提供给银行，再由贷款公司做担保从银行获得贷款，并向贷款者收取一定的手续费。另一种方式是贷款公司利用银行信用卡业务的空子，用信用卡的免息期套取最高透支限额。现在信用卡的透支额度从几千元到几万元不等，持卡消费透支还可以享受两个月的免息期。利用这个规定，贷款公司在各大银行申请多张信用卡，先以消费透支的方式套取其中几张卡里的最高透支限额。免息期即将结束前几天，将第二批信用卡以消费的形式套取现金，以偿还马上就要过免息期的前几张信用卡。如此循环，就可以连续不断地套取数万元现金，但前提是要支付高额手续费。
　　“信用卡透支现金要支付给银行1.5%的月利息，但与10%的月利息相比，这根本不算什么。贷款公司获取的绝对是暴利。”詹先生说，如果公司和某些经营者有关系，还可以使用他们的POS机非法套现，这样便可以免费使用50万元的现金。利用信用卡套取贷款，对于贷款公司来说毫无风险，风险完全推给了银行和贷款人。
　　他告诉记者，钻信用卡漏洞套取现金再转手高息贷款是前几年出现的手法，现在已经成了公开的秘密。许多熟练的个人早就绕开了这些贷款公司，单独办卡套款。近年来，大多数的贷款公司都采取类似典当行的做法，通过房产、汽车、珠宝等抵押进行贷款。因此，如果有哪家贷款公司声称能“无抵押、当天办款”，大多是骗人的。这些事情正规银行都不能保证，何况信用度并不可靠的民间公司呢。这些公司唯一的目的就在于骗贷款人交保证金、手续费等。
　　詹先生供职的江苏贷款网于2004年8月正式开通，网站定位于企业个人贷款项目融资、贷款供应需求、担保中介代办、法律资料贷款论坛等，总部在上海。网站实行会员实名制。
　　“我们现在还达不到国外那样的直接网上放贷，只能提供会员之间的贷款信息服务。对于那些带有明显诈骗性的信息我们一般都经过核实后过滤掉。”
　　记者浏览了一下该网站，贷款供应和贷款需求栏目里信息相当活跃，大多数的会员都是投资公司。其中一条“快速办理各类贷款”的信息下，是注册地为浙江的一家“白银级”会员的放款内容，其金额竟高达3亿！
　　“民间贷款其实不完全是我们想像的那样神秘，除了一些由黑恶势力操纵的地下高利贷和赌庄要打击外，正规的民间贷款公司都相当注意自身的信用，做大做强，抢占市场已经成了他们的共识。”詹先生对民间贷款的趋势这样评价。
　　　　　　　　　　　　加息激火民间借贷
　　2007年，徐州市泉山区法院受理的民间借贷纠纷案件是2006年的2倍多，约占合同纠纷类案件总数的四分之一，其中借款利率超过20％的又占民间借贷纠纷案件的近三分之一。
　　这只是一个基层法院的数据。事实上，许多借贷行为并不闹到法院。
　　民间借贷一直存在，2007年以来更加热火，原因何在？
　　多年审理民间借贷纠纷案件的徐州泉山法院张新建法官表示，民间借贷之所以能够存在是有它存在的多层复杂的社会原因，首先是有借款人对资金的需求，这种需求不是一般的需求，往往是必须。第二在高额利息的诱惑下，有从事放贷业务的食利阶层。第三是借款人通过其他方式无法取得或不易取得所需要的资金。第四是借款人如果不能及时取得资金将无法正常生活、生产或实现其想要达到的目的。
　　目前从事高利贷的主要有三大群体：一是较为富裕、有一定积蓄的普通人家，这个群体拥有的资金总量不多，放贷期限不长，单笔放贷金额不大，放贷指向主要针对经济困难的居民和个体工商业者。二是专门从事投资和融资的民间机构或个人。放贷指向为风险较小的单项工程和单个生产经营项目，期限不定，放贷利率较高，一般年利率在20％以上。另外还有一些非法或者黑社会性质的中介机构以非法集资等形式取得资金去放高利贷，或以贷养贷，放贷对象涉及到社会的各个层面。

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