民间借贷破解之道　[www.dffy.com]

　　由于高利贷有借款利率高、借款手续不规范、借款缺少担保、风险控制无保障、黑社会势力参与等特点，高利贷活动不可避免地会引发一定的经济和社会问题。
　　　　　　　　　　　　高利贷六大要害
　　高利贷对社会的危害主要表现在以下几个方面：（1）高利贷的利率一般比银行同期贷款利率高出许多，比银行存款利率更是高出几倍甚至几十倍。受利益驱动，一部分人便将自有资金用于民间借贷，使部分社会闲散资金发生转移，对金融机构吸收存款造成很大压力。（2）由于民间贷款机制灵活、便利，也在一定程度上对银行信贷业务也造成了冲击，扰乱了国家正常的信贷计划，对国家经济宏观调控，特别是货币政策的实施产生不利的影响。（3）过高的利率，常常造成借款人的收入不足以支付贷款的利息，入不敷出。当贷款拖期或者还不上时，放贷者为了获得高额利息，往往不通过合法途径收取贷款，而是采取一些非正常手段收贷，如使用暴力或威胁手段恐吓借款人及其家人，有的甚至雇佣黑社会力量进行暴力催讨等。因高利贷家破人亡、远离他乡、无家可归的现象数不胜数。（4）借款人为了躲避讨债人的骚扰，往往流浪在外，而且又身无分文，也成为了社会不安定的因素。（5）高利贷多为私人之间的协议，大多没有信贷担保和抵押，而且对借款人的资信仅凭个人的主观判断，主观性和随意性很强，对风险的产生也无从控制，因此隐藏了极大的风险。如果借款人丧失还款能力，放贷人可能血本无归，对贷款人来说打击是巨大甚至是终身的。（6）放贷人在向借款人讨债无果时，必然会要求担保人承担还款责任，甚至还会向借款人的亲属发出威胁、施加压力，以达到收回贷款的目的，从而影响了多个家庭的正常生活。
　　　　　　　　　　　　民间借贷破解七招
　　目前，高利贷已经成为影响社会安定的不可忽视的社会问题，加强对民间借贷市场的管理，整顿和规范市场金融秩序，已经到了刻不容缓的地步，否则高利贷、地下钱庄将会愈演愈烈，必然会对国家的金融秩序和社会稳定产生不利影响，影响社会主义和谐社会建设。为此，笔者建议：一是有关部门要高度重视民间借贷，特别是高利贷对社会带来的不利影响，应加强对民间借贷问题的调查研究，提出相应的对策。二是国家金融监管部门应将民间借贷纳入监管范畴，尽快制定出关于民间借贷业务的管理规定，规范民间借贷行为。三是国家应通过立法的形式，对高利贷进行明确界定，把高利贷列为违法行为，并予以打击。四是要进一步加大法制宣传力度，提高广大人民群众的法律意识、风险意识和自我保护意识，自觉抵制高利贷。五是金融机构应当加大对中小企业的扶持力度，对中小企业在资金上给予更多的扶持。同时要进一步简化贷款手续，提高贷款工作效率，为借款人提供更优质的金融服务。六是要进一步健全和完善社会保障机制，加大对困难群众的救助范围，使困难群众不再因为生存问题而借用高利贷。七是要进一步加大法制宣传力度，提高广大人民群众的法律意识、风险意识和自我保护意识，自觉抵制高利贷。

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