金融纠纷案件呈现大幅下降趋势　[www.dffy.com]

　　6月28日，从江苏省海安县法院获悉，该院2002年至2005年6月共审结各类金融纠纷一审案件914件，其中2002年416件，2003年282件，2004年169件，2005年1-6月审结47件，而2002年、2003年、2004年1-6月则分别审结201件、111件、100件。数据表明，近年来金融类诉讼纠纷案件呈现大幅下降趋势。与此同时，另一现象特别值得人们关注，涉及信用社的案件在金融类诉讼纠纷中的比重一直较高，2002年、2003年、2004年所占比例分别为69.23%、58.93%、66.86%。
　　从这几年法院审结的金融纠纷案件来看，主要呈现以下特点：案件类型上，主要是与商业银行、信用合作社、合作基金会有关的借款合同纠纷案件；与保险有关的金融纠纷案件数量不多，与投保人对保险权利义务了解不透有很大关系，但随着投保人法律意识增强，这类案件正呈逐年上升趋势；涉及证券纠纷的案件仍没有实现零的突破，主要与县级以下从事证券投资的个人和组织很少有关。诉讼主体上，金融机构作为原告，自然人、改制企业作被告的比例较大；事业单位以担保人身份作被告的比例较大。纠纷时间上，很多案件矛盾产生的时间较久，特别是借款合同纠纷案件中有的借款已超过十年。
　　通过翻看海安法院已办结案件的案卷发现，引发金融纠纷的原因主要有三类："违规操作型"，由于金融机构经营管理存在漏洞，风险意识淡薄，防范和化解措施不力，违规操作引发纠纷。"盲目放贷型"，部分债务人自身履行能力差，金融机构却没有对借款人的经济状况进行认真调查核对，就盲目放贷，且放贷后未对借款使用情况及时进行监督，导致贷款不能及时收回。"资产清理型"，随着金融体制改革的不断深入和社会主义市场经济的不断发展，多家银行向商业化转变的步伐加快，清收不良资产工作已成为重中之重，同时伴随着金融机构法律意识的不断增强，依法收贷的力度大大加强。如信用社的管理部门近年来就加大了对贷款回收的管理力度，只要到期未还的贷款，就要求通过诉讼途径来解决。正是因为前几年收贷力度的加大，特别是涉及合作基金会借款纠纷的清理工作已接近尾声，金融纠纷案件呈现大幅下降趋势。
　　涉及信用社案件比重高于其它商业银行案件的原因主要是：其一，银行发放的每笔贷款数额大，相对笔数少，最后引发纠纷导致诉讼的案件数量也相对较少。而信用社发放的每笔贷款数额小，笔数多，最后引起纠纷的数量也相对较多。其二，银行发放贷款条件严格，程序控制多，对借款人的偿还能力及信用状况要求细致，且款项借出后，对借款的使用情况监督比较得力，并能及时有效地索款。而信用社借款条件和程序控制相对不如银行规范，索款措施也不如银行得力。特别是农村信用社实施的多户联保型小额放贷上，放贷手续不严谨的较多。一些纠纷中，有的联保户对担保贷款根本不知情，有的担保手续完全是由信用社工作人员自行操作形成的，有的是由贷款人擅作主张独自操作形成的。还有的纠纷中，村民委员会干部擅自持数张村民身份证复印件或刻村民私章，以村民个人名义向信用社借款给村集体使用，一旦村委会不能及时还款，就会形成纠纷。其三，银行的借款户多为单位，信用较好，有固定地址和从业人员，主张债权较为方便。而信用社的借款人多为个人，流动性大，主张债权相对要困难得多。其四，合作基金会撤并时，将一部分贷款转让给了信用社，而这部分贷款发放时审查不很严格，转让给信用社后很难收回，引发诉讼的比例较高。
　　目前审理金融纠纷案件尤其是涉及信用社的案件出现了"三难"问题，即事实难查清，一些案件由年代久远的呆死贷款引发，由于借款时间跨度较大，当事人不能准时到庭参加诉讼时，案件中的不少事实难以查清。主体难确定，涉及贷款企业改制或担保不规范时，借款合同纠纷的主体较难确定。矛盾难调解，如前面提到的农村多户联保放贷问题，一旦放贷手续不严谨，案件审理起来矛盾较多，老百姓情绪容易激动，案件调解难度较大。
　　为维护金融信用，防范金融风险，保护金融债权，金融部门在放贷的程序上应进一步合法化；贷款逾期后，应立即采取追讨措施，避免长期拖欠问题，坚决防止金融类纠纷案件的反弹。同时，法院应充分发挥审判机关的调节、规范、保障、制裁等职能作用，通过加强审判延伸服务工作，及时将审理和执行金融纠纷案件过程中发现的涉及金融业务管理方面的疏漏和违规情况向金融部门尤其是农村信用社发出司法建议，积极帮助金融机构提高自我防范和化解风险的能力，并通过依法公正审理金融纠纷案件，为保护合法的金融债权提供有力的司法保障。

　　（作者单位：226600　江苏省海安县法院）

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